직장인에게 세금은 매달 급여명세서를 통해 자동으로 빠져나가는 것이지만, 연말정산 시기만큼은 본인이 주도적으로 챙겨야 혜택을 놓치지 않습니다. 단순히 서류 제출이 아닌 전략적인 접근이 절세의 핵심입니다. 이번 글에서는 연말정산을 포함한 실생활에서 실천할 수 있는 절세 팁을 소개합니다.
1. 연말정산, 무작정 하지 말고 구조부터 파악하자
연말정산은 국세청이 제공하는 간소화 서비스를 활용하면 어렵지 않게 시작할 수 있습니다. 하지만 단순히 서류를 제출하는 데 그치지 말고, 본인의 소득공제와 세액공제 항목을 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 신용카드보다 체크카드나 현금영수증 사용이 소득공제율이 높다는 사실을 알고 있는가요?
총급여의 25%를 초과하여 사용한 금액부터 공제가 적용되며, 체크카드·현금영수증은 30%, 신용카드는 15%까지 공제됩니다. 사전에 연간 카드 사용 계획을 세워 공제 비율이 높은 수단 위주로 소비 전략을 세워보세요.
2. 놓치기 쉬운 공제 항목, 미리 체크해보자
많은 직장인이 놓치는 공제 항목 중 하나는 교육비 공제입니다. 본인의 학자금뿐만 아니라 자녀, 형제자매의 대학 등록금도 일정 조건 하에 공제가 가능하다는 사실을 알고 있었나요? 또, 월세를 내는 경우에도 조건에 따라 세액공제를 받을 수 있으니, 전세 계약이 아닌 월세라면 반드시 공제 항목을 확인해보세요.
또 하나 중요한 것이 보험료 공제입니다. 본인 명의의 보장성 보험은 물론 부모님이나 배우자 명의의 보험도 조건에 따라 공제가 가능하니, 가족 구성원의 보험 내역도 함께 챙기는 것이 절세 전략의 핵심입니다.
3. 연금저축과 IRP는 절세와 노후준비를 동시에
많은 재테크 전문가들이 강조하는 절세 수단이 바로 연금저축계좌(연금저축펀드 포함)와 개인형 퇴직연금(IRP)입니다. 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택이 주어지며, 세액공제율은 총급여에 따라 13.2% 또는 16.5%로 차등 적용됩니다.
예를 들어, 연금저축계좌에 300만 원을 납입하면 최대 39만 6천 원(13.2%)의 세금을 돌려받을 수 있으며, IRP를 활용해 추가 400만 원까지 납입하면 더 큰 세금 절감 효과를 기대할 수 있습니다. 단, 이들 상품은 중도 해지 시 세액공제를 받은 금액을 다시 추징당할 수 있으니 장기 운용을 기본으로 접근해야 합니다.
결론: 절세는 전략이자 생활 습관
절세는 단순히 연말정산 한 번 잘 하는 것이 아니라, 평소의 소비 습관, 금융 상품 선택, 가족 구성원의 상황까지 통합적으로 고려한 생활 전략입니다. 매년 달라지는 세법과 공제 항목을 미리 체크하고, 본인의 상황에 맞는 전략을 짜는 것이 필요합니다. 세금은 줄이고 자산은 지키는 지혜로운 직장인 되기를 바랍니다.