직장에 첫 발을 내딛는 사회초년생에게 있어 ‘돈을 잘 모으는 습관’은 평생 자산 형성의 초석이 됩니다. 월급을 받기 시작하면서부터 실질적인 금융 습관을 만들지 못하면, 몇 년이 지나도 잔고는 제자리일 수 있습니다. 이번 글에서는 사회초년생이 반드시 알아야 할 재테크의 첫걸음을 정리해보았습니다.
1. 첫 월급, 어떻게 나눌까? 월급의 구조적 분배
재테크의 시작은 월급을 단순 소비하지 않고 ‘계획’하는 데서 출발합니다. 일반적으로 권장되는 월급 배분 방식은 다음과 같습니다: 50%는 필수 고정지출(월세, 교통, 식비 등), 30%는 저축 및 투자, 20%는 자율 지출로 나누는 ‘50-30-20 법칙’입니다. 이때 저축은 비상금 마련과 단기 목표(여행, 기념일 등)를 위한 적금 중심으로, 투자는 중장기적인 재산 증식을 위한 포트폴리오로 구성하는 것이 좋습니다.
예를 들어, 월급이 250만 원이라면 125만 원은 필수 지출, 75만 원은 저축·투자, 50만 원은 자율 소비로 설정할 수 있습니다. 중요한 점은 ‘남는 돈을 저축하는 것’이 아닌, ‘저축하고 남는 돈을 쓰는 것’이 재테크의 출발이라는 점입니다.
2. 소비 습관 개선을 위한 체크리스트
재테크는 단순히 아끼는 것이 아니라, ‘가치를 중심으로 소비’하는 습관입니다. 무지출 챌린지를 한 달간 해보는 것도 좋은 방법이며, 지출 가계부 앱을 통해 하루하루의 씀씀이를 체크해보는 것이 현실적인 관리법입니다. 특히 사회초년생이 가장 많이 하는 실수는 ‘작은 지출’에 대한 경각심 부족입니다. 매일 아침 커피 4,000원을 1년간 쓰면 약 146만 원이 지출되는 셈입니다.
불필요한 구독 서비스, 자주 사용하는 배달앱, 1일 1커피 등은 꼭 다시 점검해보는 것이 좋습니다. 작지만 꾸준한 지출은 큰 누수가 되어 자산 형성의 가장 큰 적이 됩니다.
3. 적금? 펀드? 첫 투자의 기준과 방향
사회초년생에게 있어 투자의 시작은 반드시 ‘위험관리’ 중심이어야 합니다. 고수익보다 중요한 것은 원금 보전입니다. 첫 투자 상품으로는 CMA 통장, 적립식 펀드, 배당주 ETF 등이 적합하며, 각 상품의 특징을 간단히 이해해두는 것이 필요합니다.
CMA 통장은 일반 예금보다 이율이 높고 수시 입출금이 가능해 비상자금으로 활용하기 좋습니다. 적립식 펀드는 매달 일정 금액을 투자하는 방식으로, 시간 분산 효과와 복리의 이점을 동시에 누릴 수 있습니다. 주식이나 ETF에 관심이 있다면 우량 배당주나 국내 대형 ETF 상품을 중심으로 공부해 나가는 것을 추천합니다.
결론: 작지만 강한 습관이 재테크를 완성한다
사회초년생 재테크는 거창한 계획보다, 일상에서 실천 가능한 작은 변화로부터 시작됩니다. 월급의 구조적 관리, 소비 패턴의 점검, 그리고 안전한 투자 접근. 이 세 가지는 평생 자산 형성의 뼈대를 구성합니다. 스스로를 금융 소비자이자 관리자라는 자각을 갖는 순간부터, 재테크는 더 이상 어렵지 않습니다. 지금, 나의 월급을 어떻게 다룰지 다시 한번 생각해보세요.