"돈이 모이지 않아요"라는 말은 곧 '시스템이 없다'는 말과 같습니다. 사회초년생의 재테크는 의지가 아니라 구조로 시작해야 합니다. 오늘은 누구나 실행 가능한 '자동이체 기반 4계좌 전략'을 소개합니다.
1. 자동이체 전략이란?
자동이체 전략은 월급이 입금되자마자, 사전에 설정된 비율에 따라 생활비·저축·소비·투자 계좌로 자금이 자동 분산되는 시스템입니다. 이 방식은 '남은 돈을 저축하는 것'이 아닌 '먼저 저축하고 남은 돈을 소비하는 구조'를 만들어줍니다.
2. 4계좌 시스템의 구성
- ① 생활비 계좌: 월세, 통신비, 교통비 등 고정비 자동납부 연결
- ② 저축 계좌: 비상금 및 목표 적금용 계좌 (예: CMA, 정기적금)
- ③ 소비 계좌: 여가비, 외식비 등 자유 지출을 위한 한도 설정
- ④ 투자 계좌: ETF, 주식, 연금 상품 등 자산 증식용 계좌
각 계좌별 목적이 명확해지면 소비에 대한 통제가 쉬워지고, 지출 패턴이 체계화됩니다.
3. 자동화의 장점
자동이체 시스템은 반복되는 소비유혹에서 스스로를 보호해 줍니다. 감정 소비를 줄이고, 월급이 들어올 때마다 자동으로 자산이 쌓이는 구조가 됩니다.
- ✔️ 지출 계획이 사전에 고정되어 예산 초과 방지
- ✔️ 저축 및 투자 습관을 무의식적으로 형성
- ✔️ 재테크 초보도 쉽게 실천 가능
4. 실전 예시 (월급 250만 원 기준)
- 생활비 계좌: 120만 원 (월세, 교통비, 통신비 등 포함)
- 저축 계좌: 50만 원 (비상금 및 단기 목표 저축)
- 소비 계좌: 40만 원 (카페, 여가 등)
- 투자 계좌: 40만 원 (ETF, 연금저축 등)
비율은 개인 사정에 따라 조정하되, 저축과 투자 비중을 일정 이상 확보하는 것이 핵심입니다.